Prendre rendez-vous avec une conseillère en gestion de patrimoine, c’est souvent une première. On se demande à quoi s’attendre, ce qu’il faut préparer, si l’on a « assez » de patrimoine pour que ça vaille la peine, ou si l’on va devoir signer quelque chose dès le départ.
Voici, concrètement, comment se déroule un premier rendez-vous avec moi, et comment se passe la suite si nous décidons de travailler ensemble.
Un rendez-vous découverte, offert et sans engagement
Le premier rendez-vous dure environ une heure. Il est offert et sans engagement : son objectif est de faire connaissance et de voir si je suis en mesure de vous accompagner.
Il peut se dérouler en visio, où que vous soyez en France, ou en face à face si vous êtes en Cerdagne ou dans le Capcir. Vous pouvez réserver directement un créneau en ligne, au moment qui vous convient.
De quoi parle-t-on ?
Ce premier échange porte avant tout sur vous : votre situation, vos projets et vos préoccupations. Je vous pose des questions sur :
- votre situation personnelle et familiale : âge, situation de couple, enfants ;
- votre situation professionnelle : salarié, indépendant, chef d’entreprise, retraité ;
- vos revenus et vos charges, pour mesurer votre capacité d’épargne ;
- votre patrimoine actuel : épargne, placements, immobilier, crédits en cours ;
- vos projets et vos objectifs : préparer la retraite, réduire vos impôts, aider vos enfants, investir, transmettre, développer votre entreprise ;
- votre rapport au risque : êtes-vous à l’aise avec les fluctuations, ou préférez-vous la sécurité ?
De votre côté, c’est le moment de poser toutes vos questions, sur votre situation comme sur ma façon de travailler.
Faut-il préparer des documents ?
Ce n’est pas obligatoire pour un premier rendez-vous : une bonne idée de votre situation suffit. Mais si vous souhaitez aller plus vite, vous pouvez rassembler :
- votre dernier avis d’impôt ;
- un aperçu de vos comptes et placements (livrets, assurance-vie, plan d’épargne retraite…) ;
- vos crédits en cours ;
- pour les chefs d’entreprise, les derniers comptes de votre société.
Si nous poursuivons ensemble, ces éléments me seront de toute façon utiles pour l’étape suivante.
La transparence sur ma rémunération
C’est une question légitime, et j’y réponds dès le premier rendez-vous. Mes rendez-vous patrimoniaux vous sont offerts. Mes sources de rémunération vous sont détaillées lors du rendez-vous découverte, en toute transparence, avant toute décision de votre part.
Au début de notre relation, je vous remets également les documents réglementaires qui présentent mon statut, mes habilitations et le cadre de mon intervention.
Et ensuite ?
Si nous décidons de travailler ensemble, l’accompagnement se poursuit en trois temps.
1. Le rendez-vous découverte. Nous faisons connaissance et vérifions que je suis en mesure de vous accompagner.
2. L’audit et le conseil. J’analyse votre situation en détail et nous étudions ensemble les pistes d’optimisation et les solutions adaptées à vos objectifs. Je vous présente mes recommandations, avec leurs avantages, leurs contraintes et leurs risques.
3. La mise en place et le suivi. Une fois vos décisions prises, je m’occupe des démarches avec vous. Puis je vous accompagne dans la durée : révision régulière de votre stratégie, aide à la déclaration d’impôts, suivi de vos contrats, présentation de nouvelles opportunités quand elles sont pertinentes pour vous.
Faut-il être riche pour consulter ?
Non. C’est l’idée reçue que j’entends le plus souvent. Quel que soit votre statut, votre âge et votre situation, il existe des leviers pour préparer vos projets et votre avenir. Un premier rendez-vous permet justement de les identifier.
Vais-je devoir changer de banque ?
Absolument pas. Je ne remplace ni votre banquier, ni votre assureur, ni votre expert-comptable. Je vous apporte une vision globale, en complément, et je ne vous fais des propositions que sur les leviers qui n’ont pas encore été travaillés, sans toucher à ce qui fonctionne bien. Aucune exclusivité ni engagement de votre part.
En résumé
Le premier rendez-vous est un moment d’échange, sans pression : une heure pour faire le point sur votre situation, poser vos questions et repartir avec une vision plus claire de vos possibilités.
Envie d’en parler ? Réservez votre rendez-vous découverte, offert et sans engagement.