Vous avez rempli votre livret A et vous vous demandez quoi faire ensuite ? Vous voulez aider vos enfants à démarrer dans la vie, acheter votre résidence principale, investir dans l’immobilier ou vous offrir un jour la liberté de travailler moins ? Derrière chaque projet, il y a une même question : comment faire travailler votre argent, à votre rythme, sans prendre plus de risques que vous ne le souhaitez.
Investir n’est pas réservé aux personnes fortunées, et il n’est jamais trop tôt pour s’y intéresser. Mon rôle est de vous aider à transformer vos envies en un plan clair : combien mettre de côté, sur quel support, pour quel horizon, et avec quel niveau de risque.
Je vous reçois en visio partout en France et me déplace en Cerdagne et dans le Capcir ; plus loin, sur demande.
Investir et financer vos projets : les enjeux
Construire votre patrimoine comme une pyramide
Toute construction solide repose sur une base. En matière de finances personnelles, cette base, c’est votre épargne de précaution : l’argent disponible qui vous permet de faire face à une grosse dépense imprévue sans vous mettre en difficulté. Une voiture qui tombe en panne, une machine à laver à remplacer, une taxe foncière oubliée…
Le bon montant dépend de chacun : certaines personnes se sentent en sécurité avec trois mois de salaire de côté, d’autres ont besoin d’un ou deux ans d’avance. Ce qui compte, c’est que vous vous sentiez serein. Je ne commencerai jamais à vous parler d’investissement immobilier si cette base n’est pas solide.
Épargner ou investir : deux logiques différentes
Les livrets bancaires sont indispensables : leur rôle est de vous sécuriser, pas de vous enrichir. Ils sont disponibles et sans risque, mais rapportent peu, souvent moins que l’inflation. Une fois votre épargne de précaution constituée, continuer à accumuler sur ces livrets n’a donc plus vraiment d’intérêt. C’est à ce moment-là qu’il devient pertinent d’investir : accepter une part de risque et une durée de placement pour viser un meilleur potentiel de rendement, au service de vos projets de moyen et long terme.
Votre profil, votre horizon, votre capacité d’épargne
Trois éléments guident chaque stratégie :
- votre rapport au risque : êtes-vous à l’aise avec les fluctuations, ou préférez-vous la sécurité ?
- votre horizon : on ne prépare pas de la même façon un projet à 3 ans et un projet à 15 ans ;
- votre capacité d’épargne : ce que vous avez déjà de côté, et ce que vous pouvez placer chaque mois.
Votre capacité d’épargne doit aussi servir plusieurs objectifs à la fois : les enfants, la retraite, un achat immobilier, un projet personnel. Bien répartir cet effort est souvent la première étape.
Le temps, votre meilleur allié
Grâce aux intérêts composés, les gains produits par vos placements génèrent à leur tour des gains. Plus vous commencez tôt, plus cet effet joue en votre faveur.
Les erreurs que je rencontre le plus souvent
Penser que ce n’est pas pour soi, ou ne pas savoir par où commencer, et laisser dormir son épargne sur des livrets.
Confondre épargne de précaution et investissement, et ne garder aucune réserve disponible.
Bloquer son argent sans raison : investir directement sur des placements indisponibles pendant de longues années, alors que des solutions comme le PEA ou l’assurance-vie permettaient de conserver de la souplesse.
Empiler les placements sans stratégie : ouvrir un produit, puis un autre, sans savoir à quel projet chacun sert, quelle est sa fiscalité ni ce qu’on peut en attendre. Des versements irréguliers, rarement automatisés, que l’on finit par oublier.
Mon accompagnement pour investir et financer vos projets
Mes trois étapes
- Rendez-vous découverte : faisons connaissance et voyons si je suis en mesure de vous accompagner.
- Audit et conseil : étudions ensemble les pistes d’optimisation et les solutions adaptées.
- Mise en place et suivi : démarches, révision annuelle de la stratégie, gestion des contrats.
Tout commence par un audit patrimonial : votre situation, vos projets et votre profil d’investisseur. La première chose que je regarde, c’est la base de votre pyramide : votre épargne de précaution est-elle suffisante ?
Nous faisons ensuite le point sur vos deux leviers :
- vos stocks, c’est-à-dire l’épargne déjà constituée. Par exemple, si 5 000 € suffisent pour que vous vous sentiez en sécurité et que vous en avez 15 000 sur vos livrets, 10 000 € peuvent être utilisés autrement ;
- vos flux, c’est-à-dire la différence entre ce qui entre et ce qui sort chaque mois. Si elle est positive, c’est votre capacité d’épargne, à orienter vers l’épargne ou l’investissement.
Nous réorganisons alors vos flux et choisissons les supports les plus adaptés : assurance-vie, PEA, compte-titres, immobilier, avec ou sans crédit. À l’intérieur de chaque support, je mets en place une stratégie cohérente avec votre horizon de placement. Si vous avez besoin de cet argent dans moins de trois ans, il n’est pas question de prendre beaucoup de risques. Si vous préparez les études d’un enfant de cinq ans, l’horizon de dix à quinze ans permet d’en prendre davantage, à condition que cela corresponde à votre profil.
Pour vous aider à vous projeter, je réalise des simulations : à quoi pourrait ressembler votre capital à l’échéance, selon l’horizon et les classes d’actifs retenues. Elles s’appuient sur des performances observées par le passé, qui ne préjugent pas des performances futures. Elles ne sont donc pas garanties, mais elles donnent un cap concret.
Enfin, je vous accompagne dans la durée : suivi de vos placements, ajustements quand votre situation évolue, révision régulière de votre stratégie.
Deux situations que je rencontre souvent
Préparer l’avenir de ses enfants
Des parents souhaitent que leur enfant dispose d’un capital à sa majorité, pour financer ses études, son permis, une première voiture ou son entrée dans la vie active. Nous avons défini ensemble la part de leur épargne mensuelle à consacrer à ce projet, sans délaisser leurs autres objectifs, puis choisi des supports adaptés à leur profil et à l’horizon de placement. Les simulations leur ont permis de visualiser ce que leur enfant pourrait recevoir à 18 ans, en une fois ou sous forme de versements.
Se préparer à travailler moins
Beaucoup de trentenaires ne souhaitent pas arrêter de travailler, mais aimeraient, dans dix ou quinze ans, ne plus travailler que trois ou quatre jours par semaine. L’objectif est alors de se constituer des revenus complémentaires qui compenseront cette baisse de salaire. Selon la situation, la solution peut passer par l’investissement locatif à crédit, qui permet de profiter de l’effet de levier de l’emprunt quand la capacité d’endettement le permet, ou par un investissement programmé dont le capital sera ensuite réorienté vers des placements générant des revenus.
Investissement et financement : vos questions
Épargner ou investir, quelle différence ?
L’épargne est disponible et sans risque, mais rapporte peu : son rôle est de vous sécuriser. L’investissement vise un meilleur potentiel de rendement sur une durée plus longue, en contrepartie d’un risque, y compris de perte en capital. Une bonne stratégie combine les deux : une épargne de précaution pour les imprévus, et des investissements pour vos projets de moyen et long terme.
Peut-on investir sans être riche ?
Oui. Investir n’est pas réservé aux gros patrimoines. Une fois votre épargne de précaution constituée, un investissement régulier, même modeste, peut porter ses fruits sur la durée grâce aux intérêts composés.
Est-il trop tôt, ou trop tard, pour préparer mes projets ?
Il n’est jamais trop tôt : plus vous commencez tôt, plus le temps travaille pour vous. Et il est rarement trop tard : la stratégie s’adapte simplement à l’horizon qu’il vous reste, avec un niveau de risque en conséquence.
Combien garder en épargne de précaution ?
Cela dépend de votre situation et de votre sensibilité. Certaines personnes se sentent en sécurité avec trois mois de salaire de côté, d’autres préfèrent un ou deux ans d’avance. Nous définissons ensemble le montant qui vous permet d’être serein.
J’ai rempli mon livret A, que faire ensuite ?
C’est une excellente base pour votre épargne de précaution. Au-delà, continuer à accumuler sur des livrets n’a plus beaucoup d’intérêt. Nous identifions ensemble les supports les plus adaptés pour faire travailler le reste de votre épargne.
Comment préparer les études de mes enfants ?
En définissant d’abord l’horizon (l’âge de votre enfant) et la part de votre épargne à y consacrer, sans délaisser vos autres projets. Nous choisissons ensuite des supports adaptés et je réalise des simulations pour vous aider à vous projeter.
Quel investissement locatif est adapté à ma situation ?
Cela dépend de vos revenus, de votre capacité d’emprunt, de votre fiscalité et de vos objectifs : revenus complémentaires, constitution d’un patrimoine, préparation de la retraite. Je vous aide à évaluer si l’immobilier locatif est pertinent pour vous, et sous quelle forme.
Pouvez-vous m’aider à financer ma résidence principale ?
Oui. Au-delà du choix du bien, le financement est déterminant : montant de l’apport, durée, assurance emprunteur, articulation avec vos autres projets. Je vous accompagne dans la recherche du financement le plus adapté à votre situation.
J’ai reçu de l’argent d’une donation ou d’une succession, comment l’utiliser au mieux ?
Avant d’agir, il est utile de prendre du recul sur vos projets et votre situation. Nous définissons ensemble la meilleure répartition entre épargne disponible, investissements et projets à venir.
Les simulations sont-elles garanties ?
Non. Elles reposent sur des performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures, et la plupart des investissements comportent un risque de perte en capital. Elles servent à vous donner un cap et à suivre votre progression, pas à vous promettre un résultat.
Ce que mes clients disent de mon accompagnement
Excellent
Note moyenne : 5,0 sur 5
Basée sur 13 avis
E
Emmanuelle K.
août 2026
Cela faisait plusieurs années que je voulais mettre de l'ordre dans "mes papiers", mes assurances, mes créances, mes dépenses, mes comptes, mes prévisions pour l'avenir et avec l'aide précieuse et indispensable d'Émilie, j'ai TOUT remis à plat, poste par poste. Ses conseils et ses actions m'ont enfin permis de réaliser un suivi administratif et financier de toute la famille (nous sommes 6). Par ailleurs, son attention et sa bienveillance, sa disponibilité, ont permis d'effectuer cela en douceur mais aussi en un temps record. Une mission particulièrement appréciée à ses côtés.
M
Matthieu S.
avril 2026
Excellent accompagnement par Émilie. Très à l’écoute, elle a su comprendre rapidement mes besoins et proposer des conseils pertinents et concrets. Sa maîtrise des enjeux financiers et fiscaux est remarquable, ce qui met tout de suite en confiance. Une professionnelle sérieuse, engagée et efficace que je recommande sans hésitation.
G
Gi R.
mars 2026
Emilie est attentive, d'accès facile et discrète, et surtout efficace! Je recommande
B
Béatrice F.
mars 2026
Un accompagnement de qualité, tout est clair et tellement intéressant , je recommande , dommage que je n'ai pas connu Emilie avant pour m'aiguiller sur le placement de ma retraite ! Une personne de confiance je recommande ses services à 100%
A
Annie M.
février 2026
Emilie est très professionnelle et à l'écoute de nos besoins.
A
Andrée B.
février 2026
Merci Emilie,pour vos explications,votre ecoute,votre disponibilitee.
P
Pauline S.
janvier 2026
Complètement phobique de la gestion financière, je l’ai confiée à Emilie, en pleine confiance et sans aucun regret !!! Très douce, à l’écoute, disponible, ultra pro et extrêmement pédagogue, je sais que je suis entre de bonne mains. Au-delà de tout ça, ses conseils sont avisés et en accord avec mes choix de vie, je me sens écoutée et soutenue dans mes projets. C’est super important. Ma confiance en Emilie est totale. Allez-y les yeux fermés.
R
Romain P.
décembre 2025
La confiance dans l’accompagnement sur un audit patrimonial est primordial et c’est ce que nous sommes allés chercher chez Emilie pour nous faire accompagner avec des solutions adaptées et un conseil clair et bienveillant. Merci Emilie !
L
Laurie
novembre 2025
À l’écoute de nos besoins, je recommande à 100% merci Emilie pour ton travail et tes conseils !
G
Gontran B.
octobre 2025
Conseils personnalisés et très professionnels.
Avis publiés sur Google, relevés le 4 novembre 2026.
Informations réglementaires
Émilie Pellegrini (Elevia Patrimoine) est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 25007247 en qualité de conseillère en investissements financiers (CIF), adhérente de l’ANACOFI CIF sous le n° E011792 et distributrice de Stellium Invest, de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) de Stellium Financement et de mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA) de Stellium Courtage, adhérente de l’ANACOFI Courtage.
- Autorités de contrôle : AMF (conseil en investissements financiers), ACPR (activités de mandataire en banque et en assurance), DGCCRF (activité immobilière)
- Activité immobilière : agent commercial habilitée par Stellium Immobilier, carte professionnelle n° CPI 3101 2015 000 001 813 délivrée par la CCI de Toulouse, sans détention de fonds
- Médiateur de la consommation : AME CONSO [À CONFIRMER : coordonnées à afficher]
- Garantie financière et assurance responsabilité civile professionnelle conformes au Code des assurances : [À CONFIRMER : compagnie et numéro de contrat]
Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. [À VALIDER par le cabinet]
Avançons ensemble vers vos objectifs
Je vous propose un premier échange sans engagement pour faire le point sur votre situation.