Votre entreprise tourne bien, votre cycle d’exploitation est maîtrisé, et votre compte professionnel affiche plusieurs dizaines, voire centaines de milliers d’euros ? Une partie de cet argent est nécessaire au bon fonctionnement de votre activité. Mais tout ce qui dépasse ce besoin dort souvent sur un compte qui ne rapporte rien.
Faire travailler cette trésorerie excédentaire permet de générer des revenus pour votre entreprise, sans compromettre sa sécurité. Mon rôle est de vous aider à définir ce qui peut être placé, pour combien de temps, et sur quels supports.
Je vous reçois en visio partout en France et me déplace en Cerdagne et dans le Capcir ; plus loin, sur demande.
Placer la trésorerie de l’entreprise : les enjeux
Distinguer la trésorerie nécessaire et la trésorerie excédentaire
Toute entreprise a besoin d’un matelas de sécurité pour faire face à ses dépenses courantes, à ses échéances et aux imprévus. Ce fonds de roulement doit rester immédiatement disponible. C’est seulement au-delà de ce besoin que la question du placement se pose. Bien évaluer ce montant est la première étape.
Adapter le placement à l’horizon
Comme pour un particulier, on ne place pas de la même façon une somme dont l’entreprise pourrait avoir besoin dans trois ans et une somme qui peut rester investie quinze ans. L’horizon de placement détermine le niveau de risque acceptable et les supports adaptés.
Tenir compte de votre profil de risque
La trésorerie de l’entreprise reste l’argent de l’entreprise. Le niveau de risque doit correspondre à votre sensibilité de dirigeant, à la santé de votre activité et à vos projets : investissements à venir, développement, transmission ou cession.
Anticiper la fiscalité
Les intérêts et les plus-values générés par vos placements sont imposables. Selon la forme de votre entreprise, ils relèveront de l’impôt sur les sociétés ou de l’impôt sur le revenu. Cette fiscalité fait partie des critères à prendre en compte dans le choix des supports.
L’idée reçue la plus fréquente
« Si je place ma trésorerie, elle sera bloquée. »
C’est souvent ce qui freine les dirigeants. Pourtant, de nombreuses solutions permettent de faire travailler la trésorerie tout en conservant la disponibilité des fonds. Tout dépend de l’horizon et de vos besoins : une partie peut rester très accessible, une autre être placée sur le plus long terme.
Mon accompagnement pour placer votre trésorerie
Mes trois étapes
- Rendez-vous découverte : faisons connaissance et voyons si je suis en mesure de vous accompagner.
- Audit et conseil : étudions ensemble les pistes d’optimisation et les solutions adaptées.
- Mise en place et suivi : démarches, révision annuelle de la stratégie, gestion des contrats.
La démarche ressemble à celle que je propose aux particuliers, avec un peu plus de technicité.
Nous commençons par faire le point sur votre activité et votre cycle d’exploitation pour déterminer le montant à conserver pour le fonctionnement de l’entreprise, et le montant réellement disponible pour être placé. Nous définissons ensuite, pour chaque partie de cette trésorerie, l’horizon auquel l’entreprise pourrait en avoir besoin, ainsi que votre profil de risque.
Sur cette base, je vous présente plusieurs propositions pour faire travailler votre trésorerie, en détaillant pour chacune la disponibilité des fonds, la fiscalité applicable et les risques, y compris de perte en capital. Je vous accompagne ensuite dans la mise en place et dans le suivi, pour ajuster la stratégie au fil de la vie de votre entreprise.
Trésorerie de l’entreprise : vos questions
Vous avez de la trésorerie disponible, comment la faire travailler ?
En commençant par déterminer ce dont votre entreprise a besoin pour fonctionner sereinement. La trésorerie au-delà de ce besoin peut être répartie sur différents supports, selon l’horizon auquel vous pourriez en avoir besoin et votre profil de risque.
Ma trésorerie restera-t-elle disponible ?
Oui, si c’est votre besoin. De nombreuses solutions permettent de conserver la disponibilité des fonds. La stratégie peut aussi combiner une partie accessible rapidement et une partie placée sur un horizon plus long.
Comment sont imposés les placements de trésorerie ?
Les intérêts et les plus-values sont imposables. Selon la forme de votre entreprise, ils relèvent de l’impôt sur les sociétés ou de l’impôt sur le revenu. Nous en tenons compte dans le choix des supports, en lien avec votre expert-comptable.
À partir de quel montant est-il intéressant de placer sa trésorerie ?
Il n’y a pas de seuil universel. Dès que votre entreprise dispose durablement de plus de trésorerie que ce dont elle a besoin pour fonctionner, la question mérite d’être posée.
Placer la trésorerie présente-t-il des risques ?
Selon les supports, oui, y compris un risque de perte en capital. C’est pourquoi le niveau de risque doit être adapté à l’horizon de placement et à la situation de votre entreprise. Je vous présente les risques de chaque solution avant toute décision.
Ce que mes clients disent de mon accompagnement
Excellent
Note moyenne : 5,0 sur 5
Basée sur 13 avis
E
Emmanuelle K.
août 2026
Cela faisait plusieurs années que je voulais mettre de l'ordre dans "mes papiers", mes assurances, mes créances, mes dépenses, mes comptes, mes prévisions pour l'avenir et avec l'aide précieuse et indispensable d'Émilie, j'ai TOUT remis à plat, poste par poste. Ses conseils et ses actions m'ont enfin permis de réaliser un suivi administratif et financier de toute la famille (nous sommes 6). Par ailleurs, son attention et sa bienveillance, sa disponibilité, ont permis d'effectuer cela en douceur mais aussi en un temps record. Une mission particulièrement appréciée à ses côtés.
M
Matthieu S.
avril 2026
Excellent accompagnement par Émilie. Très à l’écoute, elle a su comprendre rapidement mes besoins et proposer des conseils pertinents et concrets. Sa maîtrise des enjeux financiers et fiscaux est remarquable, ce qui met tout de suite en confiance. Une professionnelle sérieuse, engagée et efficace que je recommande sans hésitation.
G
Gi R.
mars 2026
Emilie est attentive, d'accès facile et discrète, et surtout efficace! Je recommande
B
Béatrice F.
mars 2026
Un accompagnement de qualité, tout est clair et tellement intéressant , je recommande , dommage que je n'ai pas connu Emilie avant pour m'aiguiller sur le placement de ma retraite ! Une personne de confiance je recommande ses services à 100%
A
Annie M.
février 2026
Emilie est très professionnelle et à l'écoute de nos besoins.
A
Andrée B.
février 2026
Merci Emilie,pour vos explications,votre ecoute,votre disponibilitee.
P
Pauline S.
janvier 2026
Complètement phobique de la gestion financière, je l’ai confiée à Emilie, en pleine confiance et sans aucun regret !!! Très douce, à l’écoute, disponible, ultra pro et extrêmement pédagogue, je sais que je suis entre de bonne mains. Au-delà de tout ça, ses conseils sont avisés et en accord avec mes choix de vie, je me sens écoutée et soutenue dans mes projets. C’est super important. Ma confiance en Emilie est totale. Allez-y les yeux fermés.
R
Romain P.
décembre 2025
La confiance dans l’accompagnement sur un audit patrimonial est primordial et c’est ce que nous sommes allés chercher chez Emilie pour nous faire accompagner avec des solutions adaptées et un conseil clair et bienveillant. Merci Emilie !
L
Laurie
novembre 2025
À l’écoute de nos besoins, je recommande à 100% merci Emilie pour ton travail et tes conseils !
G
Gontran B.
octobre 2025
Conseils personnalisés et très professionnels.
Avis publiés sur Google, relevés le 4 novembre 2026.
Informations réglementaires
Émilie Pellegrini (Elevia Patrimoine) est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 25007247 en qualité de conseillère en investissements financiers (CIF), adhérente de l’ANACOFI CIF sous le n° E011792 et distributrice de Stellium Invest, de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) de Stellium Financement et de mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA) de Stellium Courtage, adhérente de l’ANACOFI Courtage.
- Autorités de contrôle : AMF (conseil en investissements financiers), ACPR (activités de mandataire en banque et en assurance), DGCCRF (activité immobilière)
- Activité immobilière : agent commercial habilitée par Stellium Immobilier, carte professionnelle n° CPI 3101 2015 000 001 813 délivrée par la CCI de Toulouse, sans détention de fonds
- Médiateur de la consommation : AME CONSO [À CONFIRMER : coordonnées à afficher]
- Garantie financière et assurance responsabilité civile professionnelle conformes au Code des assurances : [À CONFIRMER : compagnie et numéro de contrat]
Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. [À VALIDER par le cabinet]
Avançons ensemble vers vos objectifs
Je vous propose un premier échange sans engagement pour faire le point sur votre situation.