Quand on est à son compte, on pense d’abord à son activité : trouver des clients, faire tourner l’entreprise, se développer. Sa propre protection passe souvent au second plan. Pourtant, votre capacité à travailler est le premier moteur de vos revenus et de ceux de votre famille.
Demain, une jambe cassée ou un problème de santé plus grave peut vous empêcher de travailler pendant des semaines, voire des mois. Et à plus long terme, votre retraite de dirigeant ou d’indépendant sera souvent bien inférieure à vos revenus actuels. Mon rôle est de vous aider à mesurer ces risques et à mettre en place les protections adaptées, pour vous comme pour vos proches.
Je vous reçois en visio partout en France et me déplace en Cerdagne et dans le Capcir ; plus loin, sur demande.
Protéger le dirigeant et préparer sa retraite : les enjeux
Une protection sociale plus faible que celle d’un salarié
Quand on est indépendant ou dirigeant, la couverture sociale est souvent bien moins protectrice que celle d’un salarié, notamment en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Selon votre statut, travailleur non salarié ou assimilé salarié, vos droits ne sont pas les mêmes. Beaucoup de dirigeants découvrent ces limites au moment où ils en ont besoin.
La prévoyance : protéger vos revenus et votre famille
Une assurance prévoyance peut prendre le relais sur vos revenus le temps que vous vous remettiez d’un arrêt de travail, et protéger votre famille en cas d’invalidité ou de décès. Bien calibrée, elle vous permet de continuer à faire face à vos charges personnelles, voire professionnelles, même quand vous ne pouvez plus travailler.
Préparer sa retraite de dirigeant
La retraite des dirigeants et des indépendants dépend de leur statut, de leurs cotisations et de leur mode de rémunération. Elle représente souvent une part limitée des revenus d’activité. Comme pour tout le monde, plus vous commencez tôt à la compléter, plus l’effort mensuel est faible.
Votre rémunération a des conséquences sur votre protection
Se verser un salaire ou des dividendes, opter pour un statut plutôt qu’un autre : ces choix n’ont pas seulement un impact fiscal. Ils déterminent aussi vos droits à la retraite et votre niveau de protection en cas d’arrêt de travail. C’est pourquoi je les étudie toujours ensemble.
Les erreurs que je rencontre le plus souvent
Ne pas connaître sa couverture réelle, et penser être aussi bien protégé qu’un salarié.
Repousser la question de la retraite à plus tard, en comptant sur la revente de l’entreprise, sans plan B.
Choisir sa rémunération uniquement pour des raisons fiscales, sans mesurer l’effet sur sa retraite et sa prévoyance.
Oublier de protéger sa famille, alors que les revenus du foyer reposent souvent largement sur l’activité du dirigeant.
Mon accompagnement pour la prévoyance et la retraite du dirigeant
Mes trois étapes
- Rendez-vous découverte : faisons connaissance et voyons si je suis en mesure de vous accompagner.
- Audit et conseil : étudions ensemble les pistes d’optimisation et les solutions adaptées.
- Mise en place et suivi : démarches, révision annuelle de la stratégie, gestion des contrats.
Je réalise un audit global de votre situation : votre statut, votre mode de rémunération, votre situation familiale, vos charges et vos objectifs.
Nous faisons d’abord le point sur votre couverture actuelle : ce que vous percevriez en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, et ce que sera votre retraite. Nous mesurons ensuite l’écart avec vos besoins et ceux de votre famille.
Sur cette base, je vous propose des solutions adaptées :
- une prévoyance calibrée sur vos revenus et vos charges, pour protéger vos revenus et votre famille ;
- une stratégie retraite adaptée à votre statut et à votre fiscalité. Le plan d’épargne retraite (PER), par exemple, permet dans certaines limites de déduire vos versements de vos revenus imposables, ce qui peut être intéressant si vous êtes fortement imposé. Mais il n’est pas adapté à tous : il faut faire le calcul au cas par cas ;
- une réflexion sur votre rémunération, en lien avec votre expert-comptable, pour trouver l’équilibre entre revenus immédiats, fiscalité, retraite et protection.
Je vous accompagne ensuite dans la durée : votre protection doit évoluer avec votre activité, vos revenus et votre famille.
Prévoyance et retraite du dirigeant : vos questions
Par quoi commencer pour votre prévoyance ?
Par connaître votre couverture actuelle : ce que vous percevriez réellement en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Nous comparons ensuite ces montants à vos besoins et à ceux de votre famille, pour définir la protection complémentaire adaptée.
Comment préparer votre future retraite de dirigeant ?
En estimant d’abord ce que sera votre retraite obligatoire, puis en définissant l’effort d’épargne nécessaire pour compléter vos revenus. Les solutions dépendent de votre statut, de votre rémunération et de votre fiscalité. Plus vous commencez tôt, plus l’effort est léger.
Je suis indépendant : suis-je moins bien protégé qu’un salarié ?
Souvent, oui, en particulier en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Le niveau de protection dépend de votre statut et de votre activité. Faire le point permet de savoir précisément où vous en êtes et de combler les éventuels manques.
Salaire ou dividendes : quel impact sur ma protection ?
Le salaire ouvre généralement des droits à la retraite et à certaines prestations sociales, contrairement aux dividendes. Se rémunérer uniquement en dividendes peut être intéressant fiscalement, mais affaiblir votre protection. Je vous aide à trouver le bon équilibre.
Compter sur la revente de mon entreprise pour ma retraite, est-ce suffisant ?
C’est risqué de tout miser dessus : la valeur de l’entreprise et les conditions de cession sont difficiles à prévoir longtemps à l’avance. Il est plus prudent de se constituer, en parallèle, une épargne retraite indépendante de l’entreprise.
Ce que mes clients disent de mon accompagnement
Excellent
Note moyenne : 5,0 sur 5
Basée sur 13 avis
E
Emmanuelle K.
août 2026
Cela faisait plusieurs années que je voulais mettre de l'ordre dans "mes papiers", mes assurances, mes créances, mes dépenses, mes comptes, mes prévisions pour l'avenir et avec l'aide précieuse et indispensable d'Émilie, j'ai TOUT remis à plat, poste par poste. Ses conseils et ses actions m'ont enfin permis de réaliser un suivi administratif et financier de toute la famille (nous sommes 6). Par ailleurs, son attention et sa bienveillance, sa disponibilité, ont permis d'effectuer cela en douceur mais aussi en un temps record. Une mission particulièrement appréciée à ses côtés.
M
Matthieu S.
avril 2026
Excellent accompagnement par Émilie. Très à l’écoute, elle a su comprendre rapidement mes besoins et proposer des conseils pertinents et concrets. Sa maîtrise des enjeux financiers et fiscaux est remarquable, ce qui met tout de suite en confiance. Une professionnelle sérieuse, engagée et efficace que je recommande sans hésitation.
G
Gi R.
mars 2026
Emilie est attentive, d'accès facile et discrète, et surtout efficace! Je recommande
B
Béatrice F.
mars 2026
Un accompagnement de qualité, tout est clair et tellement intéressant , je recommande , dommage que je n'ai pas connu Emilie avant pour m'aiguiller sur le placement de ma retraite ! Une personne de confiance je recommande ses services à 100%
A
Annie M.
février 2026
Emilie est très professionnelle et à l'écoute de nos besoins.
A
Andrée B.
février 2026
Merci Emilie,pour vos explications,votre ecoute,votre disponibilitee.
P
Pauline S.
janvier 2026
Complètement phobique de la gestion financière, je l’ai confiée à Emilie, en pleine confiance et sans aucun regret !!! Très douce, à l’écoute, disponible, ultra pro et extrêmement pédagogue, je sais que je suis entre de bonne mains. Au-delà de tout ça, ses conseils sont avisés et en accord avec mes choix de vie, je me sens écoutée et soutenue dans mes projets. C’est super important. Ma confiance en Emilie est totale. Allez-y les yeux fermés.
R
Romain P.
décembre 2025
La confiance dans l’accompagnement sur un audit patrimonial est primordial et c’est ce que nous sommes allés chercher chez Emilie pour nous faire accompagner avec des solutions adaptées et un conseil clair et bienveillant. Merci Emilie !
L
Laurie
novembre 2025
À l’écoute de nos besoins, je recommande à 100% merci Emilie pour ton travail et tes conseils !
G
Gontran B.
octobre 2025
Conseils personnalisés et très professionnels.
Avis publiés sur Google, relevés le 4 novembre 2026.
Informations réglementaires
Émilie Pellegrini (Elevia Patrimoine) est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 25007247 en qualité de conseillère en investissements financiers (CIF), adhérente de l’ANACOFI CIF sous le n° E011792 et distributrice de Stellium Invest, de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) de Stellium Financement et de mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA) de Stellium Courtage, adhérente de l’ANACOFI Courtage.
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- Garantie financière et assurance responsabilité civile professionnelle conformes au Code des assurances : [À CONFIRMER : compagnie et numéro de contrat]
Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. [À VALIDER par le cabinet]
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Je vous propose un premier échange sans engagement pour faire le point sur votre situation.