La retraite est un sujet universel : elle concerne tout le monde, que vous soyez salarié ou indépendant, cadre ou non. Et pourtant, c’est souvent celui que l’on repousse : « c’est un sujet pour plus tard ».
C’est justement l’erreur la plus fréquente. Plus vous commencez tôt, plus l’effort à fournir chaque mois est faible, et plus le temps travaille pour vous. Mon rôle est de vous aider à mesurer ce que sera votre retraite, à identifier l’écart avec vos revenus actuels, et à mettre en place une stratégie pour le compenser.
Je vous reçois en visio partout en France et me déplace en Cerdagne et dans le Capcir ; plus loin, sur demande.
Préparer sa retraite : les enjeux
Un système par répartition sous tension
Notre système de retraite repose sur la solidarité entre les générations : les cotisations des actifs d’aujourd’hui financent les pensions des retraités d’aujourd’hui. Ce mécanisme fonctionne bien tant que le nombre d’actifs est largement supérieur au nombre de retraités. Or ce n’est plus le cas.
Selon le Conseil d’orientation des retraites, on comptait 3,6 personnes de 20 à 64 ans pour une personne de 65 ans et plus en 2009, 2,5 en 2025, et l’on n’en compterait plus qu’environ 1,6 en 2070. Avec moins d’actifs pour financer chaque retraité, le niveau des pensions par rapport aux revenus d’activité tend à diminuer au fil des générations.
Le taux de remplacement : ce que vous toucherez vraiment
Le taux de remplacement correspond à la part de votre dernier salaire que représentera votre pension. Il est souvent bien plus bas qu’on ne l’imagine, en particulier pour les cadres et les revenus élevés. Passer d’un salaire confortable à une pension nettement inférieure, du jour au lendemain, est un vrai choc. C’est souvent en découvrant ce chiffre que l’on prend conscience qu’il est temps d’agir.
Le temps, votre meilleur allié
Commencer à 50 ans reste tout à fait possible, et c’est même souvent un bon moment : la résidence principale est remboursée, les enfants ont quitté la maison, la capacité d’épargne est plus importante. Mais pour se constituer le même capital, l’effort mensuel sera beaucoup plus élevé que si l’on avait commencé à 25 ou 30 ans avec de petites sommes. Grâce aux intérêts composés, chaque année gagnée compte.
Répartition et capitalisation : deux logiques complémentaires
Face à ces évolutions, beaucoup de personnes se demandent s’il faut compter davantage sur la capitalisation, c’est-à-dire sur une épargne personnelle placée et accumulée pour sa propre retraite. Sans remplacer le système par répartition, cette épargne vient le compléter et vous donne la main sur une partie de vos revenus futurs.
Mon accompagnement pour préparer votre retraite
Mes trois étapes
- Rendez-vous découverte : faisons connaissance et voyons si je suis en mesure de vous accompagner.
- Audit et conseil : étudions ensemble les pistes d’optimisation et les solutions adaptées.
- Mise en place et suivi : démarches, révision annuelle de la stratégie, gestion des contrats.
Il n’y a pas de recette universelle : la bonne stratégie dépend de votre statut (salarié ou indépendant), de votre situation familiale, de votre imposition et de ce que vous êtes en mesure de mettre de côté chaque mois.
Concrètement, nous regardons ensemble :
- l’estimation de votre future retraite et l’écart avec vos revenus actuels ;
- la part de votre épargne mensuelle à consacrer à la retraite, sans délaisser vos autres projets ;
- les solutions les plus adaptées à votre situation. Pour les personnes fortement imposées, le plan d’épargne retraite (PER) est souvent intéressant : les versements peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans certaines limites, ce qui permet de préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts dès aujourd’hui. Mais il n’est pas adapté à tous : pour des revenus plus modestes ou certains travailleurs non salariés, d’autres solutions peuvent être plus pertinentes. Il faut faire le calcul au cas par cas.
À l’issue de cet accompagnement, vous savez à peu près ce dont vous disposerez en plus à la retraite, sous forme de capital (une somme disponible sur un compte) ou de revenus complémentaires versés chaque mois à partir de votre départ. Ces projections reposent sur des hypothèses de rendement qui ne sont pas garanties : elles donnent un cap, que nous ajustons ensuite dans la durée.
Préparation de la retraite : vos questions
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible. Commencer tôt permet de fournir un effort mensuel plus faible et de profiter pleinement des intérêts composés. Mais il n’est jamais trop tard : à 50 ans, la capacité d’épargne est souvent plus importante, et une stratégie adaptée reste efficace.
Notre système de retraite se fragilise, comment me mettre à l’abri ?
En ne comptant pas uniquement sur la retraite obligatoire. Une épargne personnelle, construite progressivement et adaptée à votre situation, permet de compléter votre pension et de garder la main sur une partie de vos revenus futurs.
Combien toucherai-je à la retraite ?
Cela dépend de votre carrière, de votre statut et de vos revenus. Vous pouvez obtenir une estimation officielle de votre retraite obligatoire sur votre espace personnel info-retraite.fr. Nous partons de cette estimation pour mesurer l’écart avec vos revenus actuels et définir l’effort à fournir.
Le PER est-il fait pour moi ?
Le plan d’épargne retraite est particulièrement intéressant si vous êtes fortement imposé, car vos versements peuvent réduire votre impôt sur le revenu. Pour des revenus plus modestes, son intérêt est moindre et d’autres solutions peuvent être préférables. Je fais le calcul avec vous avant toute recommandation.
Vaut-il mieux sortir en capital ou en rente ?
Les deux options ont leurs avantages : le capital offre de la souplesse, la rente assure un revenu régulier à vie. Le choix dépend de vos besoins, de votre fiscalité et de vos projets. Nous en parlons ensemble bien avant l’échéance.
Ce que mes clients disent de mon accompagnement
Excellent
Note moyenne : 5,0 sur 5
Basée sur 13 avis
E
Emmanuelle K.
août 2026
Cela faisait plusieurs années que je voulais mettre de l'ordre dans "mes papiers", mes assurances, mes créances, mes dépenses, mes comptes, mes prévisions pour l'avenir et avec l'aide précieuse et indispensable d'Émilie, j'ai TOUT remis à plat, poste par poste. Ses conseils et ses actions m'ont enfin permis de réaliser un suivi administratif et financier de toute la famille (nous sommes 6). Par ailleurs, son attention et sa bienveillance, sa disponibilité, ont permis d'effectuer cela en douceur mais aussi en un temps record. Une mission particulièrement appréciée à ses côtés.
M
Matthieu S.
avril 2026
Excellent accompagnement par Émilie. Très à l’écoute, elle a su comprendre rapidement mes besoins et proposer des conseils pertinents et concrets. Sa maîtrise des enjeux financiers et fiscaux est remarquable, ce qui met tout de suite en confiance. Une professionnelle sérieuse, engagée et efficace que je recommande sans hésitation.
G
Gi R.
mars 2026
Emilie est attentive, d'accès facile et discrète, et surtout efficace! Je recommande
B
Béatrice F.
mars 2026
Un accompagnement de qualité, tout est clair et tellement intéressant , je recommande , dommage que je n'ai pas connu Emilie avant pour m'aiguiller sur le placement de ma retraite ! Une personne de confiance je recommande ses services à 100%
A
Annie M.
février 2026
Emilie est très professionnelle et à l'écoute de nos besoins.
A
Andrée B.
février 2026
Merci Emilie,pour vos explications,votre ecoute,votre disponibilitee.
P
Pauline S.
janvier 2026
Complètement phobique de la gestion financière, je l’ai confiée à Emilie, en pleine confiance et sans aucun regret !!! Très douce, à l’écoute, disponible, ultra pro et extrêmement pédagogue, je sais que je suis entre de bonne mains. Au-delà de tout ça, ses conseils sont avisés et en accord avec mes choix de vie, je me sens écoutée et soutenue dans mes projets. C’est super important. Ma confiance en Emilie est totale. Allez-y les yeux fermés.
R
Romain P.
décembre 2025
La confiance dans l’accompagnement sur un audit patrimonial est primordial et c’est ce que nous sommes allés chercher chez Emilie pour nous faire accompagner avec des solutions adaptées et un conseil clair et bienveillant. Merci Emilie !
L
Laurie
novembre 2025
À l’écoute de nos besoins, je recommande à 100% merci Emilie pour ton travail et tes conseils !
G
Gontran B.
octobre 2025
Conseils personnalisés et très professionnels.
Avis publiés sur Google, relevés le 4 novembre 2026.
Informations réglementaires
Émilie Pellegrini (Elevia Patrimoine) est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 25007247 en qualité de conseillère en investissements financiers (CIF), adhérente de l’ANACOFI CIF sous le n° E011792 et distributrice de Stellium Invest, de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) de Stellium Financement et de mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA) de Stellium Courtage, adhérente de l’ANACOFI Courtage.
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